Negli ultimi anni, molte famiglie italiane si sono trovate strette in una vera morsa finanziaria a causa dell’aumento delle rate del mutuo. Tra il 2022 e il 2024, il rialzo dei tassi d’interesse ha colpito soprattutto chi aveva optato per un mutuo a tasso variabile: le rate sono cresciute costantemente e, diciamolo, non sono state facili da sostenere ogni mese. Poi, le manovre della Banca Centrale Europea hanno cambiato le carte in tavola. L’Euribor è sceso lentamente, tornando su livelli più gestibili, cosa che ha dato sollievo a molte famiglie, specialmente in città grandi dove il mutuo pesa parecchio sul bilancio domestico. Un sollievo che conta, quando devi far quadrare i conti con affitti, bollette e spese di ogni giorno.
C’è chi, in tempi così incerti e delicati dal punto di vista economico, cerca soluzioni concrete per tirare il fiato dal peso del mutuo. Non è solo questione di nuovi finanziamenti, ma di chi ha stipulato mutui con tassi più alti tempo fa e ora fa fatica ad adeguarsi. Il mercato del credito immobiliare si sta muovendo proprio per questo motivo, e chi vive in città se ne accorge facilmente: i cambiamenti dei tassi e le nuove offerte influenzano pesantemente la possibilità di spesa di famiglie e singoli. Questi non sono numeri astratti; vanno a toccare davvero la quotidianità, la qualità della vita e le scelte economiche.
Come la surroga del mutuo può cambiare le condizioni di pagamento
Un modo valido per chi vuole alleggerire la rata è la surroga del mutuo. Con questa pratica, è possibile spostare il debito da una banca all’altra senza dover pagare spese notarili o costi extra, e così accedere a tassi di interesse più vantaggiosi rispetto a quelli di partenza. Negli anni scorsi, molti si sono trovati con tassi sopra il 4%; oggi, si possono trovare mutui a tasso fisso anche intorno al 2,8%, il che significa un bel risparmio, spesso superiore agli 100 euro mensili per tante famiglie. Insomma, la surroga è un’occasione reale per prendere un po’ di fiato nel bilancio di casa.
Un dettaglio non da poco, e che spesso passa inosservato, è che la surroga può essere ripetuta più volte durante la vita del mutuo. Aggiornarsi quando il mercato offre condizioni migliori è una mossa che molti possono fare. Le banche italiane, ormai, diventano sempre più agguerrite e propongono pacchetti competitivi per conquistare clienti. Chi considera la surroga oggi dovrebbe guardare con attenzione almeno tre o quattro offerte diverse: non soltanto il tasso, ma anche durata, spese accessorie e clausole di flessibilità. Farsi bene i conti evita di cadere nella trappola di un risparmio che poi non è reale.
Rinegoziazione e altre soluzioni per alleggerire il mutuo
La rinegoziazione con la propria banca è un’altra strada che spesso si sottovaluta. Può essere utile soprattutto per chi ha sempre pagato puntualmente e mantiene un buon rapporto con l’istituto. Chiedere una revisione del tasso o allungare la durata del mutuo può rendere più leggera la rata, senza il bisogno di cambiare banca. È una mossa interessante quando serve un aggiustamento temporaneo.
Un’altra opzione è la proroga del piano di ammortamento. Certo, allunga i tempi e fa lievitare gli interessi complessivi, però riduce gli importi mensili, e questo offre una boccata d’aria fresca a chi ha problemi economici. Nei grossi centri urbani, dove i costi fissi sono alti, anche pochi euro in meno si fanno sentire. E chi vive in città lo sa bene: anche una piccola differenza nella rata può cambiare parecchio il modo di gestire spese come l’affitto o la spesa.
Per chi ha qualche risparmio, infine, c’è l’ipotesi di un’estinzione parziale del mutuo. Pagando una somma extra, si riduce il capitale residuo e, quindi, anche la rata futura. Non è però una scelta da prendere alla leggera: bisogna valutare eventuali penali e il proprio equilibrio finanziario. Un esperto finanziario può aiutare a trovare un punto d’incontro tra risparmio immediato e stabilità a lungo termine.
Il fatto è che il mercato del credito immobiliare sta cambiando in modo significativo, e questo condiziona di molto come le famiglie italiane pianificano le spese. Tener d’occhio continuamente le condizioni e le offerte è una mossa indispensabile per chi vuole gestire bene il proprio mutuo e provare a migliorare la propria situazione economica, ogni giorno.